個人ローン・キャッシングの一般用語をご紹介
個人ローン・キャッシングをお申込みになる前に、ニュースや新聞でよく聞く用語を簡単にご紹介しております。個人ローン比較Plus!では銀行、また上場企業系列のキャッシング・カードローンのみをご紹介しておりますが、無用なトラブルを避ける為にもご一読頂ければ幸いでございます。
個人ローン・キャッシングの基本的な用語
■キャッシング
個人向けの小口ローン（カードローン）の事。元々は消費者金融（昔でいうサラ金）の業界が個人向け貸付の呼び名をイメージしやすい商品にしようと考えられた様です。
■消費者金融
元々は個人・中小企業向けに小口貸付を行う小規模金融業者（昔でいうサラ金）を指すようですが、近年は銀行や上場企業等の資本の大きな大企業が、リスクの少ない個人向け小口貸付に進出してきた事から明確な違いは無く、個人に対して数万円から数千万円程度の小口貸付を行う金融免許を取得済みの金融会社を指す様です。
※本来銀行や資本の大きな会社が個人向けローンにばかり注力しても全く国の為にならない（生産・流通等の基幹的な経済生産活動へ反映しない）為、昔からある都市銀行や上場企業は余り手を出しませんでした（見栄えの悪さもありますが）が、バブル崩壊後は企業向け貸付によって不良債権の発生リスクを取れない（資本比率等の問題で）銀行等がゼロベースになっている金利政策を利用して不良債権処理の為に消費者金融へ出資、また自らも進出しその結果として現在の様に多数の消費者金融会社、またサービスが生まれたようです。しかしそろそろ企業向け融資を本格的に開始して頂かないと銀行や消費者金融は儲かりますが、国の経済活動が駄目になってしまう危険性もあり問題視されています。
■実質年率
手数料・年会費・処理費用等までを含めた実質的な年率の事を指します。個人向けでは手数料・年会費等は殆どが無料ですが、事業者向け融資は調査等で金融会社も処理に手間が掛かる為に貸付金額の2〜3％程度を手数料設定している会社が多いようです。
■返済方式
元利金等方式やリボルビング払い等古くからある返済方式以外にも現在は複数の支払い方法が存在します。一般的な個人向けの貸金業者であれば、返済方式の明記とその内容について必ず詳細を記載しておりますので、ご利用の際は必ずご確認下さい。
個人向けの小口ローン（カードローン）の事。元々は消費者金融（昔でいうサラ金）の業界が個人向け貸付の呼び名をイメージしやすい商品にしようと考えられた様です。
■消費者金融
元々は個人・中小企業向けに小口貸付を行う小規模金融業者（昔でいうサラ金）を指すようですが、近年は銀行や上場企業等の資本の大きな大企業が、リスクの少ない個人向け小口貸付に進出してきた事から明確な違いは無く、個人に対して数万円から数千万円程度の小口貸付を行う金融免許を取得済みの金融会社を指す様です。
※本来銀行や資本の大きな会社が個人向けローンにばかり注力しても全く国の為にならない（生産・流通等の基幹的な経済生産活動へ反映しない）為、昔からある都市銀行や上場企業は余り手を出しませんでした（見栄えの悪さもありますが）が、バブル崩壊後は企業向け貸付によって不良債権の発生リスクを取れない（資本比率等の問題で）銀行等がゼロベースになっている金利政策を利用して不良債権処理の為に消費者金融へ出資、また自らも進出しその結果として現在の様に多数の消費者金融会社、またサービスが生まれたようです。しかしそろそろ企業向け融資を本格的に開始して頂かないと銀行や消費者金融は儲かりますが、国の経済活動が駄目になってしまう危険性もあり問題視されています。
■実質年率
手数料・年会費・処理費用等までを含めた実質的な年率の事を指します。個人向けでは手数料・年会費等は殆どが無料ですが、事業者向け融資は調査等で金融会社も処理に手間が掛かる為に貸付金額の2〜3％程度を手数料設定している会社が多いようです。
■返済方式
元利金等方式やリボルビング払い等古くからある返済方式以外にも現在は複数の支払い方法が存在します。一般的な個人向けの貸金業者であれば、返済方式の明記とその内容について必ず詳細を記載しておりますので、ご利用の際は必ずご確認下さい。
法令違反などでよく見る個人ローン・キャッシング用語
■サラ金規正法
正確な名前を「貸金業規正法」と言います。競争の末に発生した問題（出資法を越える利息・非道徳的な取り立て・違法な返済方法の要求・嫌がらせなど）を規制する為に、貸し付けた者だけでなく借りた者までを含めた総合的な規制法として施行されました。代表的な例としては、「夜間21時以降の取立て禁止」や「プライバシーの尊重（他の人間に貸付の事実を知らせてはならない）」等があります。
※有名な消費者金融会社でもこれを甘く見て実際には守っていなかった会社が多数ありましたが、現在は訴訟やその他の取締りで十分な法令遵守が行われているようです。
■ガイドライン
貸金業登録等についての金融庁の事務ガイドライン。簡裁訴訟代理関係業務に関する権限を司法書士に委任した旨の通知を受けた後に、正当な理由なく支払請求をすることが禁止されます。そこで、司法書士に債務整理に関する委任をして、その旨を通知してもらうと、貸付を行った債権者は債務者に対して直接取立てができなくなります。
■過払い
最近ニュース等で騒がれている消費者金融の問題の一つです。実際の所は、借りた方が強い世の中ですので社会通念上の常識（説明に対しての納得、そして約束）が通用しなくなって来た事を知らしめる事件でもあります。出資法に定められている利率以上の利息を設定し、それを取り立てたとして消費者金融会社が訴訟を起こされるケースがありますが、問題点として2つの大きな問題があります。
（1）消費者金融会社は説明責任を怠っていなかったか？また金利のグレーゾーンを財務省はなぜ放置しているのか？
（2）債務者は契約書を甘く見すぎてはいないか？また自ら納得の上で借入れを行っている者としてのモラルは？
等など賛否両論で多々種種の意見があります。当サイトから利用者の皆様へ言うべき事はありませんが、せめて契約書をキチンと確認して頂ければ債務者も債権者も無駄なトラブルを防げる可能性が高くなり結果として債務者は得をします。この問題は知らない人間に対しての故意の過失（つまり騙し）という方もいますが、結果的に債務者と債権者が両方共に損をするという非常に無駄が多い問題です。そもそも債務者と債権者の立場は対等、もしくは債務者の方が強いわけであり、且つ債務者を助けてくれるのは債権者でしかありえません。つまり債務者と債権者は仲間です。仲たがいしても意味はありませんので、出来るだけお互いに得なお取引を行って頂ければ幸いです。
■強制執行
債務者に対する債権者の請求権を法律に基づき、国家の強制手段によって実現する事。
※生活必需品（冷蔵庫・テレビ・エアコン等）は取られないようです。
■ヤミ金
貸金業に登録していない貸金業者。出資法の上限金利に違反する超高金利（１０日で１割のトイチ〜１０日で５割のトゴ等）であるのが一般的。連絡先が携帯電話の場合、また事務所に看板が無い・スーツを着ていない等の特徴があります。これらに一つでも当てはまる場合は、ほぼ間違いなくヤミ金です。
正確な名前を「貸金業規正法」と言います。競争の末に発生した問題（出資法を越える利息・非道徳的な取り立て・違法な返済方法の要求・嫌がらせなど）を規制する為に、貸し付けた者だけでなく借りた者までを含めた総合的な規制法として施行されました。代表的な例としては、「夜間21時以降の取立て禁止」や「プライバシーの尊重（他の人間に貸付の事実を知らせてはならない）」等があります。
※有名な消費者金融会社でもこれを甘く見て実際には守っていなかった会社が多数ありましたが、現在は訴訟やその他の取締りで十分な法令遵守が行われているようです。
■ガイドライン
貸金業登録等についての金融庁の事務ガイドライン。簡裁訴訟代理関係業務に関する権限を司法書士に委任した旨の通知を受けた後に、正当な理由なく支払請求をすることが禁止されます。そこで、司法書士に債務整理に関する委任をして、その旨を通知してもらうと、貸付を行った債権者は債務者に対して直接取立てができなくなります。
■過払い
最近ニュース等で騒がれている消費者金融の問題の一つです。実際の所は、借りた方が強い世の中ですので社会通念上の常識（説明に対しての納得、そして約束）が通用しなくなって来た事を知らしめる事件でもあります。出資法に定められている利率以上の利息を設定し、それを取り立てたとして消費者金融会社が訴訟を起こされるケースがありますが、問題点として2つの大きな問題があります。
（1）消費者金融会社は説明責任を怠っていなかったか？また金利のグレーゾーンを財務省はなぜ放置しているのか？
（2）債務者は契約書を甘く見すぎてはいないか？また自ら納得の上で借入れを行っている者としてのモラルは？
等など賛否両論で多々種種の意見があります。当サイトから利用者の皆様へ言うべき事はありませんが、せめて契約書をキチンと確認して頂ければ債務者も債権者も無駄なトラブルを防げる可能性が高くなり結果として債務者は得をします。この問題は知らない人間に対しての故意の過失（つまり騙し）という方もいますが、結果的に債務者と債権者が両方共に損をするという非常に無駄が多い問題です。そもそも債務者と債権者の立場は対等、もしくは債務者の方が強いわけであり、且つ債務者を助けてくれるのは債権者でしかありえません。つまり債務者と債権者は仲間です。仲たがいしても意味はありませんので、出来るだけお互いに得なお取引を行って頂ければ幸いです。
■強制執行
債務者に対する債権者の請求権を法律に基づき、国家の強制手段によって実現する事。
※生活必需品（冷蔵庫・テレビ・エアコン等）は取られないようです。
■ヤミ金
貸金業に登録していない貸金業者。出資法の上限金利に違反する超高金利（１０日で１割のトイチ〜１０日で５割のトゴ等）であるのが一般的。連絡先が携帯電話の場合、また事務所に看板が無い・スーツを着ていない等の特徴があります。これらに一つでも当てはまる場合は、ほぼ間違いなくヤミ金です。
